Negocio inteligente: lo que no sabes sobre el arrendamiento vehicular

A pesar del notable crecimiento de esta herramienta financiera en México, hay múltiples factores que no revelan sobre el arrendamiento automotriz.

De entre las consecuencias generadas por la pandemia, se puede destacar que la adquisición de productos y servicios se transformó notablemente; la incertidumbre económica fomentó que esquemas como el arrendamiento vehicular, experimentaran un crecimiento destacable, no obstante, aún existen múltiples dudas respecto a su funcionamiento y no quedan claros los beneficios que pueden obtenerse.

El arrendamiento o leasing vehicular, es un esquema financiero mediante el cual es posible hacer uso de un vehículo, camión, etc., sin ser propietario del mismo, por tanto, es una herramienta que permite acceder a un amplio catálogo de unidades mientras se aprovechan cuantiosos beneficios fiscales.

 

Los Beneficios

Entre las principales ventajas que se obtienen al utilizar este modelo de adquisición y que tal vez no conocías, destacan cinco principales que hacen del arrendamiento, un vehículo de crecimiento:

  • Renovación: El arrendamiento democratiza el acceso a equipos y tecnología de vanguardia, promoviendo la renovación de flota, con lo que se optimizan los gastos en mantenimiento, que representan a partir del tercer año hasta el 30% de los costos de un vehículo, además se evitar su obsolescencia.
  • Liquidez: Con pagos iniciales hasta del 10%, se evita la descapitalización y generación de deuda, protegiendo así el flujo de efectivo.
  • Deducibilidad Fiscal: Dentro del pago mensual por la renta, pueden incluirse servicios como seguro, telemetría, mantenimiento, administración de flota y rastreo satelital, los cuales maximizan la deducción fiscal, pues dichos servicios son deducibles al 100% de manera transparente si se realiza de la mano de una empresa que además sea administradora de flota.
  • Trajes a la medida: Los contratos se diseñan con base en las necesidades de cada cliente, determinando la unidad, tiempo de contrato, esquemas de pago y servicios a contratar.
  • Un solo proveedor: La facilidad administrativa de contar con un solo proveedor que otorgue todos estos servicios, permite que las empresas se concentren en su core business, dejando en manos de un experto la administración de su flota.

A continuación, se presenta una tabla con un ejercicio comparativo entre dos diferentes formatos de adquisición de un vehículo: crédito y arrendamiento. Para tal ejemplo, se realizó la cotización con un banco de presencia nacional y con la arrendadora TIP México, utilizando un automóvil modelo 2021 con valor de $249,991.38 MN, antes del IVA, a un plazo de 36 meses.

Cotización a 36 meses
  Conceptos Crédito Arrendamiento
Pago inicial Comisión por apertura $5,403.09 $8,749.70
  Enganche $57,998.00
  Renta en Garantía $19,822
  Seguro anual de contado $12,063.41 $8,489.00
  Desembolso inicial $75,464.50 $37,061.28
La renta en garantía puede retornarse al finalizar el plazo o se puede considerar como parte del pago inicial para renovar el vehículo. *Sujeto a historial de pagos y condiciones de devolución de la unidad.
 
  Conceptos Crédito Arrendamiento
Pago Mensual Pago/Renta mensual $7,454.00 $8,544.00
  Seguro de vida (anual financiado) $900
  Asistencia legal Ya incluido en la renta
  Administración de Mantenimiento $120.00
  Rastreo base Ya incluido en la renta
       
  Monto deducible mensual $2,023.00 $8,544.00

Dicha tabla presenta las diferencias entre los dos formatos de adquisición,permitiendo conocer los montos y beneficios adquiridos con cada esquema. Con respecto del arrendamiento, en este ejemplo se alcanza una deducción del 100% en los pagos de renta mensual al incluir servicios de valor agregado, a diferencia del crédito, donde solo es deducible un porcentaje, correspondiente a los intereses y el pago del IVA durante tal periodo.

“Pensando en que siempre hay espacio para ser más eficientes, es necesario despejar dudas y acercarse a un experto que pueda brindar asesoría sobre los beneficios del arrendamiento, puesto que es una herramienta idónea para sortear la crisis y aprovechar oportunidades de crecimiento”, opina Mauricio Medina, Director General de TIP México, empresa líder en arrendamiento de transporte, autos y administración de flota.

 

Sobre TIP México

TIP México es la empresa líder en arrendamiento de transporte, autos y administración de flota, con 27 años de experiencia en México. La empresa tiene presencia a nivel nacional a través de sus  oficinas en más de 19 estados de la República, y cuenta con la flota de activos de arrastre más grande del país, conformada por más de 15,500 remolques, sumado a más de 13,500 vehículos productivos, proporcionando soluciones de arrendamiento tradicional y con opción a compra, así como servicios de valor agregado: administración de flota, mantenimiento, seguros, asistencia legal y rastreo satelital, garantizando rapidez, calidad y servicio en toda la República Mexicana.

Para más información, visitar:

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